Россия
Казахстан
Сотрудники, которые занимаются возвратом задолженностей по кредитам, называются коллекторами. Если заемщик не выполняет свои долговые обязательства, банк или микрофинансовая структура может инициировать взыскание непогашенных платежей в одностороннем порядке через судебное разбирательство или с привлечением коллекторского агентства. В легальных коллекторских организациях каждый сотрудник должен профессионально и в рамках правового поля осуществлять свою деятельность по взысканию просроченных задолженностей.
С чем работают коллекторы
Основная задача коллекторских агентств – работа с проблемными задолженностями. Когда банки и микрофинансовые учреждения сталкиваются с трудностями в возврате своих средств, они прибегают к помощи коллекторов. Существует два способа сотрудничества: агенты по работе с задолженностями, действуя от имени кредитора, напоминают должнику о его обязательствах либо выкупают непогашенную сумму займа у банка и взимают ее в свою пользу.
На что имеют право коллекторы
В соответствии с положениями статьи 4 Закона № 230-ФЗ, коллекторские структуры могут контактировать с должником, в том числе посредством телефонных звонков и сообщений с момента возникновения задолженности по кредиту или займу. Разрешены разные виды коммуникации: телеграфные, голосовые, текстовые сообщения, а также почтовые отправления. Все прочие методы взаимодействия, например, общение с членами семьи неплательщика, могут осуществляться только с письменного разрешения должника. Данное согласие может быть аннулировано в любое время. Такое согласие обычно дается клиентом при получении кредита, когда он предоставляет свои контактные данные, включая имена и фамилии, а также телефонные номера третьих лиц.
Цель такого взаимодействия заключается в том, чтобы предоставить информацию о размере долга и консультацию о возможных способах его погашения, реструктуризации и возврата денег. Однако очень важно, чтобы этот процесс был честным и разумным, иначе его могут признать неправомерным.
Рассмотрим подробнее, какими правами и обязанностями обладают коллекторы в соответствии с новым законом
- Могут ли сотрудники коллекторских агентств посещать квартиры и дома? Согласно законодательству, такие встречи могут происходить по месту проживания должника, но не чаще одного раза в неделю.
- Имеют ли право представители коллекторских служб связываться с должником по телефону? Да, но только в рабочие часы и в пределах допустимого количества звонков.
- Разрешено ли коллекторам отправлять SMS? Да, они могут отправлять сообщения (телеграммы, текстовые уведомления, голосовые извещения и т. д.), но только в рабочее время и в пределах установленного лимита.
- В течение какого времени коллекторы могут контактировать с заемщиком? Не ранее чем через четыре месяца после возникновения задолженности. Заемщик имеет право направить письменное уведомление о своем нежелании продолжать взаимодействие.
- Может ли коллекторское агентство подать иск в суд? Да, у них есть право инициировать судебное разбирательство для взыскания задолженностей по займам. Как правило, судебное решение обязывает неплательщика погасить долг.
В последнем случае для должника это не самый приятный исход событий, поскольку после того, как суд вынесет решение, судебные приставы имеют право сами снимать деньги со счетов должника для погашения задолженности. Кроме того, они могут заблокировать все его банковские карты. Это может иметь крайне неблагоприятные последствия для кредитной истории лица, не выполняющего свои обязательства.
Что запрещено делать коллекторам по закону
Истории о грубых методах работы коллекторов становятся все более редкими. Но организации, занимающиеся взысканием задолженностей, все еще могут выходить за рамки дозволенного. Не все знакомы с недавно утвержденным законом № 230-ФЗ, который ясно определяет, что коллекторам запрещается делать:
- скрывать свои личные данные: имя, контактный телефон, почтовый адрес;
- применять какое-либо давление, унижать или оскорблять человека, который не выполняет свои финансовые обязательства;
- давать неверную информацию о сумме взыскания и последствиях при неуплате;
- вводить в заблуждение относительно обращения в суд;
- предоставлять недостоверные сведения о санкциях за неуплату (уголовное преследование);
- завышать свой статус и должностные обязанности;
- угрожать вам или вашим родным физической расправой;
- прибегать к насилию;
- рассказывать о ваших денежных затруднениях третьим лицам (соседям, коллегам и т.д.).
Что делать, если коллекторы нарушают закон
Незаконная деятельность коллекторских агентств может повлечь за собой административные, а в некоторых случаях и уголовные санкции.
Должник имеет право подать жалобу на коллекторов, предоставив задокументированные подтверждения несоблюдения требований Закона № 230-ФЗ. В качестве таких доказательств могут быть использованы, например, отчеты оператора сотовой связи, содержащие подробную информацию о телефонных разговорах.
Куда можно направить претензию? Заемщик может обратиться с жалобой в одно из следующих учреждений:
- в Роспотребнадзор;
- в Роскомнадзор;
- в ФССП;
- в Центральный банк;
- в органы правопорядка;
- в прокуратуру.
Взаимодействие между коллекторскими структурами и должниками должно осуществляться в соответствии с действующими правовыми нормами и быть основано на взаимопонимании, уважении и обоюдной выгоде. Это касается как одной, так и другой стороны.
В случае, если вы столкнулись с финансовыми трудностями и не можете погасить свои долги, рекомендуется рассмотреть возможность получения банкротства. Юристы агентства «Бизнес-Юрист» предоставляют полный комплект услуг, включая консультации, подготовку документации и сопровождение клиентов на всех этапах процедуры банкротства.
