Россия
Казахстан
Процедура банкротства – это законный способ освободиться от долгов, но она оставляет след в вашей кредитной истории. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), информация о банкротстве хранится в отчете 10 лет, и заемщики часто воспринимают это как «пожизненное клеймо». Однако восстановить кредитный рейтинг реально даже после списания долгов. Разберемся, как превратить прошлые финансовые ошибки в возможность для нового старта.
Влияние банкротства на кредитную историю
Банкротство вносит в кредитный отчет две ключевые метки:
- Запись о процедуре. В разделе «Особые отметки» указывается дата завершения банкротства и статус «долги списаны».
- Изменение статуса по кредитам. Все включенные в процедуру обязательства помечаются как «списанные», а не «погашенные».
Для банков такие отметки – сигнал о высоком риске. Например, если вы подаете заявку на ипотеку, скоринговая система (алгоритм оценки заемщика) автоматически снизит ваш рейтинг. Но это не приговор: КИ динамична, и новые финансовые шаги постепенно «перевешивают» старые проблемы.
В какие сроки в КИ появится информация о банкротстве
Сроки внесения данных зависят от этапов процедуры:
- Решение суда. Информация о возбуждении дела поступает в бюро кредитных историй (БКИ) в течение 3 рабочих дней после публикации в Едином федеральном реестре банкротств (ЕФРСБ).
- Завершение процедуры. После списания долгов БКИ обновляет статус в течение 10 дней.
- Хранение данных. Запись о банкротстве сохраняется 10 лет с даты завершения процедуры.
Важно: даже если вы погасили часть долгов до банкротства, в отчете они все равно будут отмечены как списанные. Это связано с тем, что процедура аннулирует все включенные в нее обязательства.
Можно ли удалить информацию из кредитной истории
Закон запрещает удалять достоверные данные из КИ, но есть исключения:
- Ошибки бюро. Если в отчете указаны неверные суммы, сроки или дублируются записи, вы вправе подать заявление на исправление. БКИ обязаны ответить в течение 30 дней.
- Просрочки из-за форс-мажора. Например, если банк не учел ваши платежи во время технического сбоя, можно потребовать корректировки.
- Истечение срока хранения. Через 10 лет запись о банкротстве автоматически удаляется из отчета.
Миф о «платных услугах по очистке КИ» стоит игнорировать. Мошенники часто предлагают подделать документы, но это грозит уголовной ответственностью.
Шаги по восстановлению кредитной истории
Восстановление КИ – это марафон, а не спринт. Начните с малых шагов, которые покажут банкам вашу финансовую дисциплину:
- Оформите кредитную карту с небольшим лимитом. Даже если вам одобрят карту на 10-15 тыс. рублей, это шанс доказать ответственность. Используйте ее для повседневных трат и гасите долг до конца льготного периода (времени, когда проценты не начисляются).
- Возьмите займ в МФО с отчетностью в БКИ. Не все микрофинансовые организации передают данные в бюро – уточните это перед оформлением. Погасив 2-3 небольших займа без просрочек, вы добавите в отчет положительные записи.
- Подключите автоплатежи. Регулярные переводы за ЖКУ, связь или налоги через банковское приложение формируют «альтернативную» кредитную историю. Некоторые банки учитывают эти данные при оценке заемщика.
- Станьте поручителем. Если ваш знакомый берет кредит и исправно его погашает, это положительно отразится и на вашей КИ. Но помните: в случае его просрочек пострадает ваша репутация.
- Отслеживайте кредитный отчет. Раз в год вы можете бесплатно запрашивать КИ через госуслуги или сайты БКИ. Проверяйте актуальность данных и оспаривайте ошибки.
Банкротство – не конец, а точка отсчета для новых финансовых возможностей. Если вы хотите ускорить восстановление кредитного рейтинга или столкнулись с незаконными отметками в отчете, не действуйте наугад. Компания «Бизнес-Юрист» специализируется на решении сложных вопросов, связанных с банкротством и кредитными историями. Запишитесь на консультацию по телефону +7 964 726 74 72 или в Telegram https://t.me/bisuristbot.
